现在是取消401(k)计划的时候了 2018-10-26 07:05:10

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我知道这听起来很激进,但我相信是时候取消401(k)计划为什么

因为他们没有为那些他们想要受益的人工作:员工为退休储蓄他们为经纪人,顾问,记录员和其他“服务”这些计划的人工作很好据估计,在他们的一生中,普通家庭会付出惊人的代价在这些计划中“管理”他们的资金需要155,000美元根据员工福利研究所的数据,截至2011年底,大约有45万亿美元投资于401(k)计划这足以带来最好的鲨鱼华尔街能够什么是员工收取这些巨额费用

糟糕的投资选择很少或没有投资建议和可怕的回报在2010年底,401(k)计划参与者的平均账户余额为60,329美元392%的参与者账户余额低于10,000美元,只有171%的账户余额超过10万美元即使您考虑到年龄和任期,结果令人沮丧您会期望60岁以上的长期任期的参与者可以节省足够的资金退休不是这样60岁以上的员工平均账户余额超过30年根据员工福利研究所的相同报告,任期仅为202,329美元

显然,如果你接受401(k)计划应该作为退休的重要储蓄工具的前提,他们就会失败有很多原因

这种失败主要是高额费用和缺乏投资教育积极管理的股票基金(基金经理试图击败指定的基准,李标准普尔500指数在大多数计划中主导投资选择2011年这些基金的平均费用率为093%同年指数基金的平均费用率为014%

根据众多研究,大多数积极管理基金每年未能超过他们的指定指数它变得更糟研究表明,过去表现优异的人更有可能在未来表现不佳401(k)计划也有很多额外费用的负担你可以在这里找到他们的摘要只有投资者给出了不良的投资选择,他们不知所措

一项研究指出401(k)计划中投资选择数量的增加因此,指数基金占基金总选择的一小部分该研究的作者得出结论回报可能会受到影响现在是时候认识到401(k)计划主要是针对这些计划的供应商的巨大撇油操作的严酷现实面对独立高昂的费用以及糟糕和混乱的选择,参与者被抛到公共汽车下并期望自己照顾自己没有人被要求删除他们自己的附录是否更为现实,假设参与者将能够在全球范围内进行风险调整多元化投资组合,适合他们的资产配置

让我们承认失败并废除这些计划我将在未来的博客中讨论更好的替代方案Dan Solin是Index Funds Advisors的高级副总裁他是纽约时报畅销书中最畅销的作者,你将永远阅读,Smartest 401( k)你会读过的书,你读过的最聪明的退休书,以及你将拥有的最聪明的投资组合他的新书是你读过的最聪明的钱书本博客中提出的观点是仅作者的观点,可能不代表与其有关联的任何公司或实体的观点

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